ประกันกลุ่มคืออะไร?

ประกันกลุ่มคือรูปแบบของการประกันสุขภาพที่ครอบคลุมกลุ่มคนจำนวนมาก โดยทั่วไปมักจะเป็นพนักงานในองค์กรหรือบริษัทเดียวกัน เป็นประกันกลุ่มที่ทำสัญญาระหว่างบริษัทประกันกับนายจ้างหรือองค์กร

จะให้ความคุ้มครองสมาชิกหรือพนักงานทุกคนในกลุ่มทั้งหมดภายใต้กรมธรรม์เดียว โดยจะมีเงื่อนไขและความคุ้มครองเหมือนกัน ซึ่งค่าเบี้ยประกันกลุ่มมักจะถูกกว่าการทำประกันรายบุคคล

ประกันกลุ่มมีกี่ประเภท? คุ้มครองอะไรบ้าง?

1. ประกันชีวิตกลุ่ม (Group Life Insurance)

• คุ้มครองชีวิต ให้ความคุ้มครองในกรณีที่ผู้เอาประกันภัยเสียชีวิต ไม่ว่าจะเป็นกรณีธรรมชาติหรืออุบัติเหตุ
• ค่าใช้จ่ายในการจัดงานศพ มักมีการจ่ายเงินช่วยเหลือเพื่อใช้ในการจัดงานศพ
• คุ้มครองทุพพลภาพ บางแผนประกันมีการคุ้มครองในกรณีที่เกิดทุพพลภาพถาวร

2. ประกันอุบัติเหตุกลุ่ม (Group Accident Insurance)

• คุ้มครองอุบัติเหตุ ให้ความคุ้มครองในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุ ไม่ว่าจะเป็นการบาดเจ็บหรือเสียชีวิต
• ค่ารักษาพยาบาล ครอบคลุมค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ที่เกิดจากอุบัติเหตุ
• การชดเชยรายได้ (บางแผนอาจมีการชดเชยรายได้หากไม่สามารถทำงานได้)

3. ประกันสุขภาพกลุ่ม (Group Health Insurance)

• คุ้มครองค่ารักษาพยาบาล ครอบคลุมค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ทั้ง OPD (การรักษานอกสถานพยาบาล) และ IPD (การรักษาในสถานพยาบาล)
• ค่ารักษาพยาบาล OPD (Outpatient Department): คุ้มครองค่ารักษาพยาบาลที่เกิดจากการเจ็บป่วยทั่วไปนอกสถานพยาบาล เช่น ค่าตรวจสอบแพทย์หรือค่ายา ค่าห้อง, ค่าแพทย์, และค่าห้องผ่าตัด
• การตรวจสุขภาพประจำปีรวมถึงการตรวจสุขภาพทั่วไปและการตรวจสอบโรคบางประเภท
• การรักษาโรคร้ายแรงบางแผนอาจครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการรักษาโรคร้ายแรงหรือมะเร็ง

4. ประกันชีวิตบำนาญกลุ่ม (Group Pension Insurance)

• การเก็บออมเพื่อการเกษียณ ให้ความคุ้มครองและการออมสำหรับการเกษียณอายุ
• รายได้บำนาญ จ่ายรายได้หลังจากเกษียณอายุ

5. ประกันภัยกลุ่มสวัสดิการพนักงาน (Group Employee Benefits Insurance)

• สวัสดิการพนักงาน รวมประกันประเภทต่างๆ เช่น ประกันชีวิต, ประกันสุขภาพ, และประกันอุบัติเหตุ
• การคุ้มครองโดยรวม ออกแบบเพื่อให้สวัสดิการที่ครบครันสำหรับพนักงาน

6. ประกันภัยกลุ่มสำหรับธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SME Group Insurance)

• ปรับแต่งตามขนาดธุรกิจ ออกแบบให้เหมาะสมกับธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม
• ความคุ้มครองที่เหมาะสม คุ้มครองที่สามารถปรับให้ตรงตามความต้องการของธุรกิจและพนักงาน

การเลือกประเภทประกันกลุ่มที่เหมาะสมขึ้นอยู่กับความต้องการขององค์กรและพนักงาน รวมถึงงบประมาณที่มีอยู่ ควรปรึกษากับผู้เชี่ยวชาญด้านประกันภัยเพื่อเลือกแผนที่เหมาะสมที่สุดสำหรับองค์กร

ข้อดีของประกันกลุ่มสําหรับองค์กร

1. ประกันกลุ่มช่วยให้ค่าใช้จ่ายที่ลดลง 

การทำประกันกลุ่มมักจะมีค่าเบี้ยประกันที่ต่ำกว่าการทำประกันบุคคล เพราะบริษัทประกันภัยจะใช้ข้อมูลและความเสี่ยงรวมของกลุ่มเพื่อกำหนดเบี้ยประกัน ทำให้สามารถแบ่งเบาภาระค่าใช้จ่ายได้

2. ประกันกลุ่มให้ความสะดวกในการจัดการ 

การทำประกันกลุ่มช่วยให้การจัดการเรื่องประกันภัยเป็นเรื่องที่ง่ายและสะดวกยิ่งขึ้น เพราะบริษัทหรือองค์กรจะเป็นผู้ดูแลการดำเนินการต่างๆ เช่น การชำระเบี้ยประกันและการบริหารจัดการเคลม

3. ประกันกลุ่มให้ความคุ้มครองที่ครอบคลุม 

ประกันกลุ่มมักจะมีความคุ้มครองที่ครอบคลุมและหลากหลาย เช่น การประกันชีวิต, การประกันสุขภาพ, การประกันอุบัติเหตุ ซึ่งช่วยให้สมาชิกในกลุ่มได้รับความคุ้มครองที่ดีขึ้น

4. ประกันกลุ่มสำหรับองค์กร / บริษัท สมัครง่ายไม่ยุ่งยาก 

สมาชิกในกลุ่มสามารถเข้าร่วมประกันได้ง่ายกว่าการทำประกันเป็นรายบุคคล เพราะบางครั้งไม่ต้องผ่านการตรวจสุขภาพหรือขั้นตอนที่ยุ่งยาก

ประกันกลุ่มทำให้องค์กรเกิดความมั่นคง

สำหรับองค์กร การเสนอประกันกลุ่มให้กับพนักงานสามารถสร้างความรู้สึกมั่นคง ความพึงพอใจในที่ทำงาน เป็นสวัสดิการที่ช่วยดึงดูดและรักษาพนักงานที่มีคุณภาพ

ประกันกลุ่มยังช่วยให้พนักงานสามารถเข้าถึงการประกันได้ง่ายขึ้น โดยไม่ต้องผ่านการตรวจสุขภาพ ลดภาระค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพของพนักงาน 

สำหรับเบี้ยประกันสุขภาพกลุ่มนี้ ทางบริษัทผู้ทำประกันยังสามารถนำไปลดหย่อนภาษีนิติบุคคลของบริษัทได้ และในยุคที่มีการแข่งขันด้านทรัพยากรบุคคลที่สูง นอกจากเงินเดือนที่มีผลในการตัดสินใจเข้าทำงานแล้ว ยังมีเรื่องสวัสดิการของพนักงาน 

เช่น ประกันสุขภาพกลุ่มถือเป็นสวัสดิการอันดับต้นๆ ที่พนักงานทุกคนกำลังมีความต้องการและมองหาตัวช่วยที่ดูแลเรื่องค่ารักษาพยาบาลยามเจ็บป่วยด้วยเช่นกัน

เจ็บป่วยแบบไหนใช้ประกันกลุ่มได้บ้าง?

การใช้ประกันกลุ่มเพื่อการรักษาพยาบาลสามารถครอบคลุมหลายประเภทของการเจ็บป่วยและอุบัติเหตุ โดยสามารถใช้ประกันกลุ่มรักษาได้เลย ไม่ต้องสำรองจ่าย ซึ่งขึ้นอยู่กับประเภทของประกันและเงื่อนไขในกรมธรรม์ 

1. โรคทั่วไป (Common Illnesses)

• โรคไข้หวัด: เช่น ไข้หวัดใหญ่ ไข้หวัดธรรมดา
• โรคระบบทางเดินหายใจ: เช่น หลอดลมอักเสบ หรือปอดบวม
• โรคระบบทางเดินอาหาร: เช่น อาหารเป็นพิษ หรือโรคกระเพาะอาหาร

2. การเจ็บป่วยเรื้อรัง (Chronic Illnesses)

• โรคเบาหวาน: การควบคุมและรักษาระดับน้ำตาลในเลือด
• โรคความดันโลหิตสูง: การรักษาและการควบคุมความดันโลหิต
• โรคหัวใจ: การรักษาหัวใจและหลอดเลือด

3. การรักษาโรคร้ายแรง (Critical Illnesses)

• มะเร็ง: การรักษามะเร็งในระยะต่างๆ เช่น มะเร็งเต้านม มะเร็งปอด
• โรคหลอดเลือดสมอง (Stroke): การรักษาและฟื้นฟูจากโรคหลอดเลือดสมอง
• โรคหัวใจเฉียบพลัน (Heart Attack): การรักษาหลังจากเกิดหัวใจวาย

4. การรักษาอุบัติเหตุ (Accidents)

• บาดเจ็บจากอุบัติเหตุ: การรักษาบาดแผลหรือการบาดเจ็บจากอุบัติเหตุ
• การบาดเจ็บจากอุบัติเหตุทางรถยนต์: การรักษาและการชดเชยค่าใช้จ่ายที่เกิดจากอุบัติเหตุทางรถยนต์

5. การรักษาโรคติดเชื้อ (Infectious Diseases)

• โรคติดต่อทั่วไป: เช่น ไข้หวัดใหญ่ โรคติดเชื้อไวรัส
• โรคติดต่อร้ายแรง: เช่น การรักษาโรค COVID-19 หรือโรคที่เกิดจากเชื้อแบคทีเรีย

6. การรักษาพยาบาลเบื้องต้น (Basic Medical Care)

• การตรวจสุขภาพประจำปี: รวมถึงการตรวจสุขภาพทั่วไป
• การตรวจคัดกรอง: เช่น การตรวจคัดกรองมะเร็ง หรือการตรวจสุขภาพพื้นฐาน

7. การรักษาพยาบาลพิเศษ (Specialized Medical Care)

• การรักษาที่โรงพยาบาลหรือคลินิกเฉพาะทาง: เช่น การรักษาโรคเฉพาะทางที่โรงพยาบาลหรือคลินิกที่มีความเชี่ยวชาญ
• การรักษาทางการแพทย์เฉพาะ: เช่น การทำกายภาพบำบัดหรือการรักษาที่ต้องใช้เทคโนโลยีพิเศษ

8. การรักษาฉุกเฉิน (Emergency Care)

• การรักษาฉุกเฉินในกรณีอุบัติเหตุ: เช่น การรักษาพยาบาลทันทีในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุหรือเหตุการณ์ฉุกเฉิน

เงื่อนไขการพิจารณาประกันกลุ่ม

ข้อยกเว้นและข้อจำกัด: ประกันกลุ่มอาจมีข้อยกเว้น เช่น ไม่ครอบคลุมการรักษาโรคที่เกิดจากกิจกรรมที่มีความเสี่ยงสูง หรือโรคที่เกิดจากการกระทำผิดกฎหมาย ขอบเขตการคุ้มครอง: ตรวจสอบว่าการคุ้มครองครอบคลุมถึงการรักษาพยาบาลที่ต้องนอนพักในโรงพยาบาล (IPD) หรือการรักษาพยาบาลนอกสถานพยาบาล (OPD) 

การเลือกแผนประกันกลุ่มที่เหมาะสมจะต้องพิจารณาความต้องการเฉพาะขององค์กรและพนักงาน รวมถึงเงื่อนไขและข้อกำหนดของกรมธรรม์ ควรปรึกษากับผู้เชี่ยวชาญด้านประกันภัยเพื่อให้ได้แผนที่ตรงกับความต้องการมากที่สุด

ทําประกันกลุ่มที่ไหนดี?

การเลือกบริษัทประกันกลุ่มที่เหมาะสมสำหรับองค์กรเป็นสิ่งสำคัญเพื่อให้แน่ใจว่าพนักงานของคุณได้รับความคุ้มครองที่ดีและครบถ้วน หนึ่งในตัวเลือกที่น่าสนใจสำหรับการทำประกันกลุ่มคือ ประกันกลุ่ม Allianz 

ซึ่งเป็นบริษัทประกันภัยชั้นนำที่มีประสบการณ์และความเชี่ยวชาญในการให้บริการประกันกลุ่มที่ครอบคลุมและมีคุณภาพ

แพ็คเกจประกันกลุ่ม Allianz สุดคุ้มน่าซื้อ 2024

แผนประกันกลุ่ม Allianz คุ้มครองค่ารักษาพยาบาลทั้ง IPD และ OPD ราคาพิเศษ ครบจบในแผนเดียว

• คุ้มครองค่ารักษาพยาบาลสูงสุด 80,000 บาท
• คุ้มครองอุบัติเหตุฉุกเฉินสูงสุด 12,000 บาท
• มีค่าชดเชยรายวันสูงสุด 5,000 บาท
• คุ้มครองค่ารักษาพยาบาล IPD และ OPD 
• คุ้มครองการรักษาพยาบาลทั่วโลก
• คุ้มครองทันตกรรม
• คุ้มครองสูติกรรม
• ครอบคลุมอุบัติเหตุ 
• มีค่าชดเชยรายวัน
  
  

เพราะประกันกลุ่มคือสวัสดิการที่ใช่สําหรับองค์กรทุกขนาด สนใจเช็คเบี้ยฟรีตอนนี้! Add Line @smileinsure หรือ ทัก Messenger  ได้เลย

แผนประกันกลุ่ม Allianz ค่าเบี้ยสุดคุ้ม มีค่าชดเชยรายวัน

• คุ้มครองค่ารักษาพยาบาลสูงสุด 80,000 บาท
• คุ้มครองอุบัติเหตุฉุกเฉินสูงสุด 12,000 บาท
• มีค่าชดเชยรายวันสูงสุด 5,000 บาท 
• คุ้มครองการรักษาพยาบาลทั่วโลก
• ครอบคลุมอุบัติเหตุ 
• มีค่าชดเชยรายวัน

สนใจในรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับประกันกลุ่ม Add Line @smileinsure หรือ ทัก Messenger คลิกเลย

ประกันกลุ่ม เป็นทางเลือกที่ดีสำหรับองค์กรที่ต้องการให้ความคุ้มครองที่ครอบคลุม ทำประกันกลุ่มกับ SMILE INSURE วันนี้ คุณจะได้รับแผนประกันกลุ่มที่เหมาะสมกับความต้องการของธุรกิจและพนักงานของคุณ รวมถึงการบริการจากทีมงานคุณภาพ