ประกันกลุ่มคือรูปแบบของการทําประกันสุขภาพที่ครอบคลุมกลุ่มคนจำนวนมาก โดยทั่วไปมักจะเป็นพนักงานในองค์กรหรือบริษัทเดียวกัน เป็นประกันกลุ่มที่ทำสัญญาระหว่างบริษัทประกันกับนายจ้างหรือองค์กร

จะให้ความคุ้มครองสมาชิกหรือพนักงานทุกคนในกลุ่มทั้งหมดภายใต้กรมธรรม์เดียว โดยจะมีเงื่อนไขและความคุ้มครองเหมือนกัน ซึ่งค่าเบี้ยประกันกลุ่มมักจะถูกกว่าการทำประกันรายบุคคล

ประกันกลุ่มมีกี่ประเภท? คุ้มครองอะไรบ้าง?

1. ประกันชีวิตกลุ่ม (Group Life Insurance)

• คุ้มครองชีวิต ให้ความคุ้มครองในกรณีที่ผู้เอาประกันภัยเสียชีวิต ไม่ว่าจะเป็นกรณีธรรมชาติหรืออุบัติเหตุ
• ค่าใช้จ่ายในการจัดงานศพ มักมีการจ่ายเงินช่วยเหลือเพื่อใช้ในการจัดงานศพ
• คุ้มครองทุพพลภาพ บางแผนประกันมีการคุ้มครองในกรณีที่เกิดทุพพลภาพถาวร

2. ประกันอุบัติเหตุกลุ่ม (Group Accident Insurance)

• คุ้มครองอุบัติเหตุ ให้ความคุ้มครองในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุ ไม่ว่าจะเป็นการบาดเจ็บหรือเสียชีวิต
• ค่ารักษาพยาบาล ครอบคลุมค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ที่เกิดจากอุบัติเหตุ
• การชดเชยรายได้ (บางแผนอาจมีการชดเชยรายได้หากไม่สามารถทำงานได้)

3. ประกันสุขภาพกลุ่ม (Group Health Insurance)

• คุ้มครองค่ารักษาพยาบาล ครอบคลุมค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ทั้ง OPD (การรักษานอกสถานพยาบาล) และ IPD (การรักษาในสถานพยาบาล)
• ค่ารักษาพยาบาล OPD (Outpatient Department): คุ้มครองค่ารักษาพยาบาลที่เกิดจากการเจ็บป่วยทั่วไปนอกสถานพยาบาล เช่น ค่าตรวจสอบแพทย์หรือค่ายา ค่าห้อง, ค่าแพทย์, และค่าห้องผ่าตัด
• การตรวจสุขภาพประจำปีรวมถึงการตรวจสุขภาพทั่วไปและการตรวจสอบโรคบางประเภท
• การรักษาโรคร้ายแรงบางแผนอาจครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการรักษาโรคร้ายแรงหรือมะเร็ง

4. ประกันชีวิตบำนาญกลุ่ม (Group Pension Insurance)

• การเก็บออมเพื่อการเกษียณ ให้ความคุ้มครองและการออมสำหรับการเกษียณอายุ
• รายได้บำนาญ จ่ายรายได้หลังจากเกษียณอายุ

5. ประกันภัยกลุ่มสวัสดิการพนักงาน (Group Employee Benefits Insurance)

• สวัสดิการพนักงาน รวมประกันประเภทต่างๆ เช่น ประกันชีวิต, ประกันสุขภาพ, และประกันอุบัติเหตุ
• การคุ้มครองโดยรวม ออกแบบเพื่อให้สวัสดิการที่ครบครันสำหรับพนักงาน

6. ประกันภัยกลุ่มสำหรับธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SME Group Insurance)

• ปรับแต่งตามขนาดธุรกิจ ออกแบบให้เหมาะสมกับธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม
• ความคุ้มครองที่เหมาะสม คุ้มครองที่สามารถปรับให้ตรงตามความต้องการของธุรกิจและพนักงาน

การเลือกประเภทประกันกลุ่มที่เหมาะสมขึ้นอยู่กับความต้องการขององค์กรและพนักงาน รวมถึงงบประมาณที่มีอยู่ ควรปรึกษากับผู้เชี่ยวชาญด้านประกันภัยเพื่อเลือกแผนที่เหมาะสมที่สุดสำหรับองค์กร

เปรียบเทียบประกันกลุ่ม กับ ประกันสุขภาพรายบุคคล

การมีประกันสุขภาพเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่ง โดยมีสองประเภทหลักที่ผู้คนมักเลือกใช้ คือ "ประกันกลุ่ม" และ "ประกันสุขภาพรายบุคคล" ทั้งสองแบบมีความสำคัญและความคุ้มครองที่แตกต่างกัน ซึ่งผู้เอาประกันควรทำความเข้าใจเพื่อเลือกสิ่งที่เหมาะสมกับความต้องการของตนเอง

1. ประกันกลุ่ม

ประกันกลุ่มคือแผนประกันที่บริษัทหรือองค์กรจัดให้กับพนักงานในรูปแบบกลุ่ม โดยมีข้อดีหลายประการ เช่น:

• ค่าเบี้ยประกันต่ำ: เนื่องจากเป็นการซื้อประกันในปริมาณมาก อัตราเบี้ยประกันจึงถูกกว่าการซื้อประกันรายบุคคล
• ความคุ้มครองที่หลากหลาย: มักมีแผนคุ้มครองที่ครอบคลุมทั้งการรักษาโรคทั่วไปและโรคเรื้อรัง
• การไม่ต้องตรวจสุขภาพ: ผู้เอาประกันมักไม่จำเป็นต้องตรวจสุขภาพก่อนเข้าร่วม
• เพิ่มความผูกพันกับองค์กร: สร้างความรู้สึกมั่นคงให้กับพนักงานและส่งเสริมความสัมพันธ์ที่ดีในองค์กร

2. ประกันสุขภาพรายบุคคล

ประกันสุขภาพรายบุคคลเป็นแผนประกันที่ผู้เอาประกันซื้อเอง ซึ่งมีข้อดีที่น่าสนใจ เช่น:

• ความคุ้มครองที่ปรับเปลี่ยนได้: ผู้เอาประกันสามารถเลือกแผนที่ตรงตามความต้องการเฉพาะตัวได้ เช่น ความคุ้มครองที่ต้องการหรือเงื่อนไขการรักษา
• สิทธิประโยชน์ส่วนบุคคล: มักมีการคุ้มครองที่มากขึ้น เช่น การเข้ารับการรักษาในโรงพยาบาลชั้นนำ และการดูแลสุขภาพทางเลือก
• ควบคุมการรักษา: ผู้เอาประกันสามารถเลือกแพทย์และสถานพยาบาลได้ตามต้องการ
• การคุ้มครองที่ต่อเนื่อง: แม้จะเปลี่ยนงานหรือองค์กรก็ยังสามารถรักษาความคุ้มครองได้

3 สิ่งที่ควรรู้เกี่ยวกับประกันกลุ่มที่ต่างจากประกันสุขภาพรายบุคคล

1. ความคุ้มครองแตกต่างกันไปตามแต่ละบริษัทและแผนประกัน

• รายละเอียดความคุ้มครอง ประกันกลุ่มที่มีให้เลือกอาจมีความคุ้มครองที่แตกต่างกัน เช่น ประกันสุขภาพอาจครอบคลุมค่ารักษาพยาบาล, ค่าชดเชยรายวัน, หรือแม้แต่การตรวจสุขภาพประจำปี ในขณะที่ประกันชีวิตอาจมีความคุ้มครองในกรณีการเสียชีวิต, การเจ็บป่วยร้ายแรง, หรือการทุพพลภาพ
• เงื่อนไขพิเศษ บริษัทประกันแต่ละแห่งอาจมีเงื่อนไขหรือข้อยกเว้นที่แตกต่างกัน เช่น อายุของผู้เอาประกัน, ประวัติสุขภาพ, และระดับความคุ้มครองที่มอบให้ รวมถึงค่ารักษาพยาบาลที่บางบริษัทอาจไม่ครอบคลุม
• แผนประกัน บางบริษัทอาจเสนอหลายแผนประกันกลุ่มให้เลือก ซึ่งแต่ละแผนจะมีระดับความคุ้มครองและค่าเบี้ยประกันที่แตกต่างกัน การเลือกแผนที่เหมาะสมจะช่วยให้ได้รับความคุ้มครองที่ตรงกับความต้องการ

2. ประกันกลุ่มไม่ใช่ประกันสังคม

• ความแตกต่างหลัก ประกันสังคมเป็นระบบประกันที่ดำเนินการโดยรัฐและครอบคลุมการประกันสุขภาพ, การประกันการว่างงาน, การประกันทุพพลภาพ, และการประกันการเกษียณอายุ สำหรับผู้ประกันตนในระบบประกันสังคม ในขณะที่ประกันกลุ่มเป็นผลิตภัณฑ์ที่บริษัทประกันภัยเสนอให้กับกลุ่มบุคคล เช่น พนักงานในองค์กร หรือสมาชิกในสมาคม โดยที่บริษัทจะเป็นผู้ดูแลการบริหารจัดการ
• ความคุ้มครองที่เพิ่มเติม  ประกันกลุ่มอาจให้ความคุ้มครองเพิ่มเติมที่ไม่ได้รวมในประกันสังคม เช่น การคุ้มครองที่ครอบคลุมถึงกรณีต่างๆ หรือสิทธิประโยชน์ที่เป็นพิเศษซึ่งบริษัทประกันภัยออกแบบให้เหมาะสมกับกลุ่ม

3. อ่านรายละเอียดในกรมธรรม์ให้ละเอียด

• ข้อกำหนดและเงื่อนไข กรมธรรม์ประกันกลุ่มจะระบุเงื่อนไขการคุ้มครอง, ข้อยกเว้น, และข้อกำหนดต่างๆ ที่เกี่ยวข้อง เช่น ระยะเวลารอคอย, การยกเว้นในกรณีของการเจ็บป่วยที่เกิดจากการกระทำของตนเอง หรือเงื่อนไขพิเศษอื่นๆ
• รายละเอียดการชำระเงินและการเคลม ควรตรวจสอบรายละเอียดเกี่ยวกับวิธีการชำระค่าเบี้ยประกัน, วิธีการเคลม, และเอกสารที่จำเป็นต้องใช้ในการเคลม เพื่อป้องกันปัญหาที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต
• สิทธิและข้อจำกัด เข้าใจสิทธิที่ได้รับและข้อจำกัดที่อาจมีในกรมธรรม์ เช่น ความคุ้มครองสูงสุด, ข้อกำหนดการรักษาพยาบาล, และเงื่อนไขการต่ออายุกรมธรรม์

ข้อจำกัดของประกันกลุ่ม

การคุ้มครองที่อาจไม่ครอบคลุมทุกความต้องการ

ความคุ้มครองในประกันกลุ่มอาจไม่สามารถปรับแต่งตามความต้องการเฉพาะของแต่ละบุคคลได้ และอาจมีข้อยกเว้นที่ทำให้บางกรณีไม่ครอบคลุม

ความยืดหยุ่นต่ำ

การเปลี่ยนแปลงหรือการออกจากกลุ่มอาจส่งผลต่อความคุ้มครอง ซึ่งบางครั้งอาจไม่สะดวกสำหรับสมาชิกที่ต้องการเปลี่ยนแปลงแผนประกัน

การขาดความเป็นส่วนตัว

เนื่องจากเป็นประกันที่มีลักษณะกลุ่ม สมาชิกอาจไม่สามารถเลือกแผนประกันที่ตอบสนองความต้องการส่วนตัวได้อย่างเต็มที่

ข้อดีของประกันสุขภาพรายบุคคล

ความคุ้มครองที่ครอบคลุม

ประกันสุขภาพมักมีความคุ้มครองที่ละเอียดและครอบคลุมสำหรับการรักษาพยาบาล, ค่าห้องพักในโรงพยาบาล, การตรวจสุขภาพประจำปี และการรักษาอื่น ๆ

ความยืดหยุ่นในการเลือกแผน

ผู้เอาประกันสามารถเลือกแผนที่ตรงกับความต้องการของตนเอง เช่น ความคุ้มครองที่ครอบคลุมการรักษาพยาบาลทั้งในประเทศและต่างประเทศ หรือแผนที่มีการบริการพิเศษ

ความเป็นส่วนตัว

ประกันสุขภาพแบบรายบุคคลสามารถให้ความคุ้มครองที่สอดคล้องกับสภาพสุขภาพและความต้องการเฉพาะของผู้เอาประกันเอง โดยไม่ต้องพึ่งพากลุ่ม

ข้อจำกัดของประกันสุขภาพรายบุคคล

ค่าเบี้ยประกันที่สูงกว่า

ค่าเบี้ยสำหรับประกันสุขภาพรายบุคคลมักจะสูงกว่าเมื่อเปรียบเทียบกับประกันกลุ่ม เนื่องจากไม่มีการกระจายความเสี่ยงไปยังกลุ่มใหญ่

ข้อกำหนดและเงื่อนไขที่เคร่งครัด

อาจมีข้อกำหนดในการตรวจสุขภาพก่อนการสมัครและเงื่อนไขพิเศษที่อาจไม่ครอบคลุมทุกกรณี เช่น การยกเว้นสำหรับโรคเรื้อรังหรือเงื่อนไขสุขภาพก่อนหน้า

การปรับค่าเบี้ยประกัน

ค่าเบี้ยประกันสุขภาพอาจปรับเพิ่มขึ้นตามอายุหรือการเปลี่ยนแปลงในสุขภาพของผู้เอาประกัน ซึ่งอาจส่งผลให้ค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้นในอนาคต

มีประกันกลุ่มแล้วควรทำประกันสุขภาพเพิ่มไหม?

หลายคนสงสัยว่าเมื่อมีประกันกลุ่มจากที่ทำงานแล้ว จำเป็นต้องทำประกันสุขภาพส่วนบุคคลเพิ่มอีกหรือไหม? ซึ่งขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายอย่าง เช่น ผู้ที่โรคประจำตัวหรือสำหรับผู้ที่ที่อยากได้ความคุ้มครองเพิ่มยิ่งขึ้นจากวงเงินประกันกลุ่มที่มีอยู่ การทำประกันสุขภาพส่วนบุคคลก็เป็นอีกทางเลือกที่คุ้มค่าเช่นกัน

สนใจในรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับประกันกลุ่ม Add Line @smileinsure หรือ ทัก Messenger คลิกเลย