ประกันกลุ่มคืออะไร?

ประกันกลุ่มคือรูปแบบของการประกันสุขภาพที่ครอบคลุมกลุ่มคนจำนวนมาก โดยทั่วไปมักจะเป็นพนักงานในองค์กรหรือบริษัทเดียวกัน เป็นประกันกลุ่มที่ทำสัญญาระหว่างบริษัทประกันกับนายจ้างหรือองค์กร

จะให้ความคุ้มครองสมาชิกหรือพนักงานทุกคนในกลุ่มทั้งหมดภายใต้กรมธรรม์เดียว โดยจะมีเงื่อนไขและความคุ้มครองเหมือนกัน ซึ่งค่าเบี้ยประกันกลุ่มมักจะถูกกว่าการทำประกันรายบุคคล

ประกันกลุ่มมีกี่ประเภท? คุ้มครองอะไรบ้าง?

1. ประกันชีวิตกลุ่ม (Group Life Insurance)

• คุ้มครองชีวิต ให้ความคุ้มครองในกรณีที่ผู้เอาประกันภัยเสียชีวิต ไม่ว่าจะเป็นกรณีธรรมชาติหรืออุบัติเหตุ
• ค่าใช้จ่ายในการจัดงานศพ มักมีการจ่ายเงินช่วยเหลือเพื่อใช้ในการจัดงานศพ
• คุ้มครองทุพพลภาพ บางแผนประกันมีการคุ้มครองในกรณีที่เกิดทุพพลภาพถาวร

2. ประกันอุบัติเหตุกลุ่ม (Group Accident Insurance)

• คุ้มครองอุบัติเหตุ ให้ความคุ้มครองในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุ ไม่ว่าจะเป็นการบาดเจ็บหรือเสียชีวิต
• ค่ารักษาพยาบาล ครอบคลุมค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ที่เกิดจากอุบัติเหตุ
• การชดเชยรายได้ (บางแผนอาจมีการชดเชยรายได้หากไม่สามารถทำงานได้)

3. ประกันสุขภาพกลุ่ม (Group Health Insurance)

• คุ้มครองค่ารักษาพยาบาล ครอบคลุมค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ทั้ง OPD (การรักษานอกสถานพยาบาล) และ IPD (การรักษาในสถานพยาบาล)
• ค่ารักษาพยาบาล OPD (Outpatient Department): คุ้มครองค่ารักษาพยาบาลที่เกิดจากการเจ็บป่วยทั่วไปนอกสถานพยาบาล เช่น ค่าตรวจสอบแพทย์หรือค่ายา ค่าห้อง, ค่าแพทย์, และค่าห้องผ่าตัด
• การตรวจสุขภาพประจำปีรวมถึงการตรวจสุขภาพทั่วไปและการตรวจสอบโรคบางประเภท
• การรักษาโรคร้ายแรงบางแผนอาจครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการรักษาโรคร้ายแรงหรือมะเร็ง

4. ประกันชีวิตบำนาญกลุ่ม (Group Pension Insurance)

• การเก็บออมเพื่อการเกษียณ ให้ความคุ้มครองและการออมสำหรับการเกษียณอายุ
• รายได้บำนาญ จ่ายรายได้หลังจากเกษียณอายุ

5. ประกันภัยกลุ่มสวัสดิการพนักงาน (Group Employee Benefits Insurance)

• สวัสดิการพนักงาน รวมประกันประเภทต่างๆ เช่น ประกันชีวิต, ประกันสุขภาพ, และประกันอุบัติเหตุ
• การคุ้มครองโดยรวม ออกแบบเพื่อให้สวัสดิการที่ครบครันสำหรับพนักงาน

6. ประกันภัยกลุ่มสำหรับธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SME Group Insurance)

• ปรับแต่งตามขนาดธุรกิจ ออกแบบให้เหมาะสมกับธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม
• ความคุ้มครองที่เหมาะสม คุ้มครองที่สามารถปรับให้ตรงตามความต้องการของธุรกิจและพนักงาน
• การเลือกประเภทประกันกลุ่มที่เหมาะสมขึ้นอยู่กับความต้องการขององค์กรและพนักงาน รวมถึงงบประมาณที่มีอยู่ ควรปรึกษากับผู้เชี่ยวชาญด้านประกันภัยเพื่อเลือกแผนที่เหมาะสมที่สุดสำหรับองค์กร

เจ็บป่วยแบบไหนใช้ประกันกลุ่มเคลมได้บ้าง?

การใช้ประกันกลุ่มเพื่อการรักษาพยาบาลสามารถครอบคลุมหลายประเภทของการเจ็บป่วยและอุบัติเหตุ โดยสามารถใช้ประกันกลุ่มรักษาได้เลย ไม่ต้องสำรองจ่าย ซึ่งขึ้นอยู่กับประเภทของประกันและเงื่อนไขในกรมธรรม์ 

1. โรคทั่วไป (Common Illnesses)

• โรคไข้หวัด: เช่น ไข้หวัดใหญ่ ไข้หวัดธรรมดา
• โรคระบบทางเดินหายใจ: เช่น หลอดลมอักเสบ หรือปอดบวม
• โรคระบบทางเดินอาหาร: เช่น อาหารเป็นพิษ หรือโรคกระเพาะอาหาร

2. การเจ็บป่วยเรื้อรัง (Chronic Illnesses)

• โรคเบาหวาน: การควบคุมและรักษาระดับน้ำตาลในเลือด
• โรคความดันโลหิตสูง: การรักษาและการควบคุมความดันโลหิต
• โรคหัวใจ: การรักษาหัวใจและหลอดเลือด

3. การรักษาโรคร้ายแรง (Critical Illnesses)

• มะเร็ง: การรักษามะเร็งในระยะต่างๆ เช่น มะเร็งเต้านม มะเร็งปอด
• โรคหลอดเลือดสมอง (Stroke): การรักษาและฟื้นฟูจากโรคหลอดเลือดสมอง
• โรคหัวใจเฉียบพลัน (Heart Attack): การรักษาหลังจากเกิดหัวใจวาย

4. การรักษาอุบัติเหตุ (Accidents)

• บาดเจ็บจากอุบัติเหตุ: การรักษาบาดแผลหรือการบาดเจ็บจากอุบัติเหตุ
• การบาดเจ็บจากอุบัติเหตุทางรถยนต์: การรักษาและการชดเชยค่าใช้จ่ายที่เกิดจากอุบัติเหตุทางรถยนต์

5. การรักษาโรคติดเชื้อ (Infectious Diseases)

• โรคติดต่อทั่วไป: เช่น ไข้หวัดใหญ่ โรคติดเชื้อไวรัส
• โรคติดต่อร้ายแรง: เช่น การรักษาโรค COVID-19 หรือโรคที่เกิดจากเชื้อแบคทีเรีย

6. การรักษาพยาบาลเบื้องต้น (Basic Medical Care)

• การตรวจสุขภาพประจำปี: รวมถึงการตรวจสุขภาพทั่วไป
• การตรวจคัดกรอง: เช่น การตรวจคัดกรองมะเร็ง หรือการตรวจสุขภาพพื้นฐาน

7. การรักษาพยาบาลพิเศษ (Specialized Medical Care)

• การรักษาที่โรงพยาบาลหรือคลินิกเฉพาะทาง: เช่น การรักษาโรคเฉพาะทางที่โรงพยาบาลหรือคลินิกที่มีความเชี่ยวชาญ
• การรักษาทางการแพทย์เฉพาะ: เช่น การทำกายภาพบำบัดหรือการรักษาที่ต้องใช้เทคโนโลยีพิเศษ

8. การรักษาฉุกเฉิน (Emergency Care)

• การรักษาฉุกเฉินในกรณีอุบัติเหตุ: เช่น การรักษาพยาบาลทันทีในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุหรือเหตุการณ์ฉุกเฉิน

9. ทุพพลภาพ (Disability)

• การเคลมประกันในกรณีทุพพลภาพถาวรและสิ้นเชิงจะมีความแตกต่างกันในเงื่อนไขและระดับการชดเชย ดังนั้นควรอ่านและทำความเข้าใจรายละเอียดในกรมธรรม์ประกันสุขภาพเพื่อให้ทราบถึงสิทธิและขั้นตอนการเคลมอย่างถูกต้อง

ทุพพลภาพ มีกี่แบบ มีอะไรบ้าง?

ทุพพลภาพ (Disability) มีหลายแบบที่แตกต่างกันตามลักษณะของความสามารถที่ถูกจำกัดและผลกระทบที่เกิดขึ้นต่อชีวิตประจำวัน มีทั้งหมด 4 ประเภทดังนี้

1. ทุพพลภาพอย่างถาวรสิ้นเชิง

 เป็นอาการทุพพลภาพที่หนักที่สุด คือต้องเกิดอุบัติเหตุ บาดเจ็บ หรือเจ็บป่วยอย่างหนัก จนสูญเสียอวัยวะหรือร่างกายไม่อยู่ในสภาวะที่จะประกอบอาชีพเดิมรวมถึงประกอบอาชีพอื่นใดได้ตลอดไป 

ยกตัวอย่างเช่น เกิดอุบัติเหตุรถชนจนสูญเสียมือเท้าทั้งสองข้าง, สูญเสียการมองเห็นอย่างสิ้นเชิง, เป็นอัมพาตต้องนอนติดเตียงไปตลอดชีพ, สมองได้รับความกระทบกระเทือนจนไม่มีการตอบสนองต่อสิ่งเร้าอีกต่อไป เป็นต้น

2. ทุพพลภาพอย่างถาวรบางส่วน 

เป็นการทุพพลภาพที่ร่างกายไม่อยู่ในสภาวะประกอบอาชีพเดิมได้ตลอดไป แต่ยังสามารถใช้ร่างกายประกอบอาชีพอื่น ๆ เพื่อรับค่าจ้างได้ ยกตัวอย่างเช่น การสูญเสียแขนหนึ่งข้างจนไม่สามารถประกอบอาชีพขับรถได้เหมือนเดิม แต่สามารถใช้อวัยวะอื่น ๆ ทำอาชีพอื่นทดแทนได้ เป็นต้น

3. ทุพพลภาพชั่วคราวสิ้นเชิง

 คืออาการทุพพลภาพจนไม่สามารถประกอบอาชีพเดิมหรืออาชีพใด ๆ เลยอย่างสิ้นเชิงในระยะเวลาชั่วคราว เมื่อได้รับการรักษาจนหายสามารถกลับไปประกอบอาชีพได้ ยกตัวอย่างเช่น การได้รับบาดเจ็บจนต้องเข้าเฝือกทั้งตัวจนไม่สามารถลุกออกจากเตียงได้เป็นระยะเวลา 3 เดือน เป็นต้น

4. ทุพพลภาพชั่วคราวบางส่วน 

หมายถึงการทุพพลภาพจนเป็นอุปสรรคต่อการทำงานประจำ แต่เมื่อรักษาหายก็สามารถกลับมาทำงานได้เหมือนเดิม ยกตัวอย่างเช่น ตกบันไดขาหักจนไม่สามารถเดินทางไปประกอบอาชีพทำงานประจำได้ แต่ยังสามารถทำงานหารายได้อยู่ที่บ้านได้ เป็นต้น

การเคลมประกันกลุ่มในกรณีทุพพลภาพต้องมีการทำตามขั้นตอนอย่างละเอียด และควรอ่านรายละเอียดของกรมธรรม์ให้เข้าใจเพื่อให้แน่ใจว่าได้รับสิทธิประโยชน์อย่างครบถ้วน

เพราะประกันกลุ่มสําคัญกว่าที่คิด

ประกันกลุ่มมีความสำคัญมากกว่าที่คิด เพราะช่วยให้การคุ้มครองที่ครอบคลุมในด้านสุขภาพ, ชีวิต, และอุบัติเหตุ ด้วยเบี้ยประกันที่ต่ำและเงื่อนไขดี การมีประกันกลุ่มจึงเป็นส่วนหนึ่งของสวัสดิการสำคัญที่พนักงานต้องการมีไว้ใช้ยามเจ็บป่วยฉุกเฉิน

ปรึกษาเรื่องประกันกลุ่มเพื่อให้พนักงานของคุณอุ่นใจ  Add Line @smileinsure หรือ ทัก Messenger คลิกเลย