รถชนต่างจังหวัด เคลมประกันที่ไหนได้บ้าง?

เมื่อฤดูกาลปิดเทอมใกล้มาถึง เชื่อว่าหลายครอบครัวคงกำลังวางแผนเดินทางไปเที่ยว หรือกลับบ้านเกิด ซึ่งนอกจากการเตรียมความพร้อมเรื่องการลาหยุด วางแผนเที่ยว และเช็กสภาพรถแล้ว “การเคลมประกันรถยนต์” ก็เป็นเรื่องสำคัญที่ไม่แพ้กัน 

เพราะการเดินทางไปต่างถิ่น โดยเฉพาะกับพื้นที่ที่ไม่เคยไปมาก่อน อาจทำให้เกิดอุบัติเหตุไม่คาดฝันอย่าง รถชนที่ต่างจังหวัด จากการไม่ชินเส้นทาง และสภาพแวดล้อมได้

ดังนั้น เพื่อให้ทุกครอบครัวเตรียมพร้อมอย่างดีที่สุดก่อนออกเดินทาง บทความนี้จะพาไปดูกันว่า ถ้าเกิดอุบัติรถชนต่างจังหวัด ควรจะเคลมประกันรถยนต์อย่างไร? และต้องเตรียมเอกสารอะไรบ้าง?

รถชนต่างจังหวัดแบบมีคู่กรณี แต่ตนเองเป็นฝ่ายถูก

กรณีที่ขับรถอยู่ดีๆ แต่มีอีกฝ่ายที่ทำผิดกฎจราจรแล้วพุ่งมาชนรถเรา เรียกว่า “รถชนแบบมีคู่กรณี” ซึ่งไม่ว่าคู่กรณีจะรับผิดชอบ หรือหลบหนีในภายหลัง สิ่งที่ควรทำเมื่อเจออุบัติเหตุระหว่างการเดินทางในลักษณะนี้ คือ

• ถ่ายภาพความเสียหายเก็บไว้ รวมถึงเลขทะเบียนรถของคู่กรณี ป้องกันการหลบหนี
• โทรแจ้งบริษัทประกันรถยนต์ หรือติดต่อผ่านนายหน้า 
• หากรถชนต่างจังหวัดไม่รุนแรง คุณและคู่กรณีตกลงกันได้ ระหว่างรอตัวแทนจากบริษัทประกัน คุณและคู่กรณีสามารถเลื่อนรถเข้าข้างทางก่อนได้ เพื่อไม่ให้กีดขวางการจราจร และเพื่อป้องกันอุบัติเหตุที่อาจเกิดขึ้นซ้ำจากรถคันอื่น 
• หากรถชนต่างจังหวัดรุนแรง คุณและกรณีไม่สามารถตกลงได้ หรือมีผู้บาดเจ็บ ระหว่างรอตัวแทนจากบริษัทประกัน ให้คุณเปิดไฟฉุกเฉิน หรือตั้งป้ายสามเหลี่ยมฉุกเฉิน (ถ้ามี) เพื่อเตือนรถคันข้างหลัง พร้อมโทรแจ้งเจ้าหน้าที่ตำรวจในพื้นที่ และหน่วยกู้ภัยมาช่วยบรรเทาเหตุ
• เตรียมเอกสารสำคัญของคุณเอง ได้แก่ บัตรประชาชน ใบขับขี่ กรมธรรม์ เล่มทะเบียนรถ และรอตัวแทนจากบริษัทประกันตรวจสอบเหตุการณ์ ประเมินความเสียหาย ออกใบเคลมให้คุณ      

อ่านเพิ่มเติม: ขับรถทางไกล ประกันรถยนต์แบบไหนที่ควรมี?

เมื่อเสร็จสิ้นทุกขั้นตอนแล้ว คุณสามารถนำรถเข้าซ่อมที่อู่ในเครือของบริษัทประกันที่คุณทำไว้ได้เลย แต่ถ้ารถชนต่างจังหวัด แล้วไม่สบายใจจะซ่อมที่นี่ อยากนำรถกลับไปซ่อมที่อู่ในกรุงเทพมากกว่า ก็ลากหรือยกรถไปที่กรุงเทพได้

อ่านเพิ่มเติม: ประกันชั้น 2+ คุ้มครองอะไรบ้าง?

โดยค่าใช้จ่ายจะขึ้นอยู่กับบริษัทประกันภัย โดยสามารถโทรสอบถาม Call Center ของบริษัทที่คุณทำไว้ แต่ส่วนใหญ่แล้วประกันรถยนต์ชั้น 1 จะรับผิดชอบให้ประมาณ 20% ของค่าซ่อมทั้งหมด ขณะที่ประกันรูปแบบอื่นจะไม่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายส่วนนี้

อย่างไรก็ตาม หากคุณมีประกันรถยนต์ชั้น 1 และรถชนต่างจังหวัดครั้งนี้ไม่ได้รุนแรง สามารถตกลงกับคู่กรณีได้ บวกกับคุณอยู่ในพื้นที่ห่างไกลที่อาจต้องรอตัวแทนประกันเป็นเวลานาน ก็เก็บไว้เคลมแห้งในภายหลังได้ 

แต่ควรบันทึกเหตุการณ์อย่างละเอียด และแจ้งบริษัทประกันของคุณภายใน 2-3 วันหลังจากเกิดอุบัติเหตุ เพื่อนัดวันเข้าไปตรวจสอบรายละเอียด และออกใบเคลม

รถชนต่างจังหวัดแบบมีคู่กรณี และตนเองเป็นฝ่ายผิด

สำหรับกรณีที่รถมีประกัน แล้วเกิดเหตุรถชนต่างจังหวัดแบบมีคู่กรณี โดยฝ่ายผิดคือคุณเอง สามารถแบ่งการเคลมได้เป็น 2 กรณีหลักๆ ได้แก่

1. รถมีประกัน คุณเป็นฝ่ายผิด ไม่มีคนเจ็บ

• ถ่ายภาพความเสียหายเก็บไว้
• โทรแจ้งบริษัทประกันรถยนต์ หากเคลียร์กับคู่กรณีแล้วไม่ลงตัว พยายามอย่าเคลียร์ด้วยตนเอง เพื่อป้องกันการถูกเอาเปรียบ
• หากคุณและคู่กรณีตกลงกันเบื้องต้นได้ ระหว่างรอตัวแทนจากบริษัทประกัน คุณและคู่กรณีสามารถเลื่อนรถเข้าข้างทาง หรือจุดที่ปลอดภัยก่อนได้
• โทรแจ้งเจ้าหน้าที่ตำรวจในพื้นที่ เพื่อบันทึกหลักฐาน เผื่อต้องไกล่เกลี่ยด้วยกระบวนทางกฎหมายในอนาคต
• เตรียมเอกสารสำคัญของคุณ ได้แก่ บัตรประชาชน ใบขับขี่ กรมธรรม์ เล่มทะเบียนรถ
• รอตัวแทนจากบริษัทประกันของทั้ง 2 ฝั่ง ตรวจสอบเหตุการณ์ ประเมินความเสียหาย และออกใบเคลม เพื่อเข้าสู่กระบวนการรับผิดชอบต่อไป

อ่านเพิ่มเติม: ยางแตก ยางระเบิด เคลมประกันชั้นไหนได้บ้าง?

หมายเหตุ ปัจจุบันมีแค่ประกันชั้น 1 เท่านั้น ที่รับผิดชอบความเสียหายต่อรถยนต์ และค่าเสียหายต่อทรัพย์สิน (พิจารณาจากค่าเสื่อมสภาพ) ให้กับทั้งผู้ทำประกันภัยและคู่กรณี

 แต่จะยกเว้นการคุ้มครองหากผู้ทำประกัน ดื่มแล้วขับ ขับรถออกนอกพื้นที่คุ้มครอง ใช้รถผิดประเภท ผิดกฎหมาย ให้ผู้อื่นขับรถ และผู้ขับขี่ไม่มีใบขับขี่ รวมถึงใช้รถนอกเหนือจากที่ระบุไว้ในกรมธรรม์

2. รถมีประกัน คุณเป็นฝ่ายผิด มีคนเจ็บ

• ถ่ายภาพความเสียหายเก็บไว้ 
• โทรแจ้งบริษัทประกันรถยนต์ 
• หากคุณและคู่กรณีตกลงกันเบื้องต้นได้ ระหว่างรอตัวแทนจากบริษัทประกัน คุณและคู่กรณีสามารถเลื่อนรถเข้าข้างทาง หรือจุดที่ปลอดภัยก่อนได้ 
• โทรแจ้งเจ้าหน้าที่ตำรวจในพื้นที่ เพื่อบันทึกหลักฐาน เผื่อกรณีต้องไกล่เกลี่ยด้วยกระบวนทางกฎหมายในอนาคต และโทรแจ้งเจ้าหน้าที่กู้ภัย
• เตรียมเอกสารสำคัญของคุณเอง ได้แก่ บัตรประชาชน ใบขับขี่ กรมธรรม์ เล่มทะเบียนรถ
  รอตัวแทนจากบริษัทประกันของทั้ง 2 ฝั่ง ตรวจสอบเหตุการณ์ ประเมินความเสียหาย และออกใบเคลม เพื่อเข้าสู่กระบวนการรับผิดชอบต่อไป

หากต้องขึ้นศาลเพื่อไกล่เกลี่ยคดีรถชนต่างจังหวัด คู่กรณีที่เป็นผู้บาดเจ็บ อาจมีการเรียกร้องค่าทำขวัญอื่นๆ เพิ่มเติม ตามที่ศาลเห็นว่าเหมาะสมได้ ซึ่งบริษัทประกันรถยนต์ และพ.ร.บ. รถยนต์ภาคบังคับ อาจช่วยรับผิดชอบได้เพียงส่วนหนึ่งเท่านั้น ดังนั้นผู้ทำประกันต้องรับผิดชอบค่าใช้จ่ายส่วนต่างเอง

ทั้งนี้ หากตกลงความรับผิดชอบเรียบร้อยแล้ว แต่คุณต้องการนำรถของตนเองกลับไปซ่อมที่กรุงเทพ ก็สามารถลากรถกลับกรุงเทพได้เช่นกัน โดยการรับผิดชอบค่าใช้จ่ายจะขึ้นอยู่กับบริษัทประกันที่คุณไว้ อย่าลืมโทรเช็คกับทางบริษัทก่อนตัดสินใจ

รถชนต่างจังหวัดแบบไม่มีคู่กรณี

เมื่อขับรถชนเสาไฟฟ้า ต้นไม้ อาคารบ้านเรือน สิ่งอื่นๆ ที่ไม่ใช่รถยนต์ด้วยกัน หรือโดนชนแล้วหนี และไม่มีหลักฐานในการสืบหาคู่กรณี เรียกการชนในลักษณะนี้ว่า “ไม่มีคู่กรณี” ซึ่งจะสามารถเคลมได้ก็ต่อเมื่อคุณทำประกันรถยนต์ชั้น 1 ไว้เท่านั้น

การเคลมประกันรถยนต์ชั้น 1 แบบไม่มีคู่กรณี เลือกทำได้ทั้งเคลมสด โดยโทรแจ้งบริษัทประกันให้มาสถานที่เกิดเหตุทันที และเคลมแห้งภายหลังได้ ขึ้นอยู่กับความต้องการของผู้ขับขี่ แต่ทั้งนี้ ผู้ทำประกันอาจต้องจ่ายค่าเสียหายในส่วนแรก หรือค่า Excess ด้วย (ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขในกรมธรรม์)

เคลมสด

ถ้ารถชนต่างจังหวัดแบบไม่มีคู่กรณี แต่อุบัติเหตุค่อนข้างรุนแรง การโทรแจ้งบริษัทประกันให้มาประเมินความเสียหายแบบทันที คือทางเลือกที่ดีที่สุด เพื่อให้หลักฐานในเหตุการณ์ยังคงอยู่ครบถ้วน โดยใช้วิธีเดียวกันกับการเคลมประกันแบบมีคู่กรณี

ส่วนการลากรถมาซ่อมที่กรุงเทพก็ยังคงทำได้ แต่อย่างที่กล่าวไปแล้วว่า การรับผิดชอบค่าใช้จ่าย ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขในกรมธรรม์ โดยบริษัทประกันอาจรับผิดชอบมากกว่าหรือน้อยกว่า 20% หรือไม่รับผิดชอบ เพื่อความชัดเจน ควรสอบถามบริษัทประกันก่อนตัดสินใจ

เคลมแห้ง

เมื่อรถชนต่างจังหวัดแบบไม่มีคู่กรณี ไม่รุนแรง และคุณไม่มีเวลามากพอที่จะรอตัวแทนประกัน ก็สามารถกลับมาเคลมที่บ้านได้ เพียงบันทึกรายละเอียดเหตุการณ์ และถ่ายรูปภาพไว้ให้ครบถ้วน แล้วโทรแจ้งบริษัทประกันย้อนหลังภายใน 2-3 วันหลังจากเกิดเหตุ เพื่อออกใบเคลม และนำรถไปซ่อม

รถเสียต่างจังหวัดประกันรถคุ้มครองไหม?

อีกหนึ่งเรื่องที่มักจะเกิดบ่อยไม่แพ้กับรถชนต่างจังหวัด คือ “รถเสีย” หลายคนอาจจะสงสัยว่า กรณีนี้ประกันรถยนต์คุ้มครองไหม? เพราะค่าใช้จ่ายอาจสูงไม่ต่างจากรถชน ถ้าต้องจ่ายเองคงไม่ไหว และการหาอู่ที่ไว้ใจได้ต่างจังหวัดก็ไม่ใช่เรื่องง่าย คำตอบคือ “คุ้มครอง” 

แต่ประกันจะคุ้มครองก็ต่อเมื่อ บริษัทประกันมีบริการช่วยเหลือฉุกเฉิน 24 ชั่วโมง หรือตามเงื่อนไขพิเศษอื่นๆ ตามกรมธรรม์ ดังนั้นเพื่อความแน่ใจ อย่าลืมโทรสอบถามบริษัทประกันก่อนออกเดินทาง 

ถ้าสอบถามแล้วพบว่าประกันของคุณคุ้มครองกรณีรถเสียต่างจังหวัด เมื่อเกิดเหตุ ให้โทรแจ้งข้อมูลสำคัญกับบริษัทประกัน หรือติดต่อผ่านแอปพลิเคชัน เพื่อรอคอยการช่วยเหลือ ดังนี้ 

• ชื่อ นามสกุล ของผู้ทำประกัน (ควรเป็นคนเดียวกับผู้ใช้รถในขณะนั้น) 
• เลขทะเบียนรถยนต์ 
• เลขกรมธรรม์รถยนต์
• อาการของรถ 
• สถานที่เกิดเหตุ
• อื่นๆ (ถ้าถูกร้องขอ)

ทั้งหมดนี้ทำให้เห็นว่า อุบัติเหตุรถชนต่างจังหวัด หรือรถเสียต่างจังหวัด เป็นเรื่องที่สามารถเกิดขึ้นได้ตลอดเวลา โดยเฉพาะในพื้นที่ที่ไม่คุ้นเคย แต่ทุกอย่างจะไม่น่ากลัว และคลี่คลายลงได้ ถ้ามี “ประกันรถยนต์” 

ตัวช่วยเพิ่มความมั่นใจระหว่างเดินทางอย่าปล่อยให้ทริปเที่ยวผ่อนคลายกลายเป็นทริปแห่งความหนักใจ ค้นหาประกันที่ถูกใจ