ผ่อนประกันรถยนต์แบบไม่มีบัตรเครดิต สามารถทำได้หรือไม่?

เมื่อการจ่ายเงินสดก้อนใหญ่เพื่อทำประกันรถยนต์ โดยเฉพาะกับประกันชั้น 1 หรือประกันชั้น 2+ ที่ราคาประกันหลักพันปลายๆ ถึงหลักหมื่น มักจะทำให้ใครหลายคนเกิดความเสียดาย ดังนั้นมนุษย์เงินเดือนผู้มีบัตรเครดิต เลยนิยมที่จะใช้วิธีผ่อนจ่ายประกันรถยนต์กันมากกว่า

เพราะการแบ่งจ่ายเป็นงวด ช่วยเพิ่มสภาพคล่องให้กับเงินในบัญชี และทำให้ได้รับสิทธิพิเศษอีกมากมาย

เช่น เครดิตเงินคืน ที่เหมือนเป็นการลดราคาจากยอดจ่ายเต็ม การได้รับแต้มเพื่อนำไปลดหรือแลกสิทธิต่างๆ ได้ และการสร้างเครดิตกับธนาคาร ซึ่งสำคัญกับการทำธุรกรรมอื่นๆ ในอนาคต เป็นต้น 

อย่างไรก็ตาม ยังมีคนอีกมากที่มีรายได้ต่อเดือนค่อนข้างสูง และคงที่ แต่ไม่สามารถทำบัตรเครดิตเหมือนมนุษย์เงินเดือนที่ทำงานในออฟฟิศได้

เช่น คนทำงานฟรีแลนซ์ประจำ ทำงานอิสระ หรืออาชีพอื่นๆ ที่ไม่ได้ขึ้นตรงกับบริษัทใดบริษัทหนึ่ง เพราะมีข้อจำกัดเรื่องหลักฐานการยืนยันที่มาของรายได้ 

คนกลุ่มนี้เลยไม่สามารถทำเรื่องผ่อนประกันรถยนต์ผ่านบัตรเครดิตได้ และต้องทนจ่ายเงินก้อนใหญ่เป็นประจำทุกปี ซึ่งเหตุผลสำคัญที่ทำให้เป็นแบบนั้นก็เพราะว่า หลายคนยังไม่รู้ว่า คนมีรถสามารถผ่อนจ่ายประกันรถยนต์ได้ แม้จะไม่มีบัตรเครดิตก็ตาม 

ถ้าคุณเป็นคนหนึ่งที่ไม่มีบัตรเครดิต และต้องทนจ่ายเงินก้อนใหญ่อยู่ทุกปี แต่อยากเปลี่ยนมาจ่ายแบบผ่อนดูบ้าง ขอแนะนำว่าไม่ควรพลาดที่จะอ่านบทความนี้ เพราะได้รวบรวมเรื่องราวน่ารู้เกี่ยวกับผ่อนประกันรถยนต์แบบใช้บัตรเครดิตมาไว้ในที่เดียว

ไขข้อข้องใจกับการผ่อนประกันรถยนต์แบบไม่ใช้บัตรเครดิต 

ด้วยไลฟ์สไตล์การใช้เงิน และการประกอบอาชีพที่หลากหลายของคนไทย ทำให้ในปัจจุบัน บริษัทประกันภัยและโบรกเกอร์ประกันภัยชั้นนำหลายแห่ง

เปิดโอกาสให้คนที่มีรถแต่ไม่มีบัตรเครดิต สามารถผ่อนประกันรถยนต์แผนต่างๆ ได้นานสูงสุดถึง 10 เดือน (ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละบริษัท) โดยเลือกผ่อนได้ทั้งระบบออนไลน์ และเข้าไปติดต่อบริษัทฯ ได้โดยตรง รวมทั้งเลือกผ่อนได้ 2 วิธี ดังนี้

• ผ่อนเงินสด คือ โอนเงินสดผ่านบัญชีธนาคาร ระบบ Internet banking หรือเคาท์เตอร์เซอร์วิสต่าง ๆ เข้าสู่บัญชีของบริษัทที่ให้ผ่อนชำระ ตามวัน-เวลา ที่กำหนด
• ผ่อนด้วยบัตร ATM หรือบัตรเดบิต โดยบริษัทประกันหรือโบรกเกอร์ประกัน จะทำเรื่องหักบัญชีแบบอัตโนมัติผ่านบัตรดังกล่าว ซึ่งวิธีนี้มักจะได้จำนวนงวดในการผ่อนที่ยาวนานกว่าการผ่อนจ่ายด้วยเงินสด เพราะมีหลักฐานยืนยันความแน่นอนได้มากกว่า
  
  

ทั้งนี้ เงื่อนไขการรับเล่มกรมธรรม์ตัวจริงขึ้นอยู่กับสัญญาการผ่อนชำระ โดยอาจจะได้รับทันทีพร้อมกับการผ่อนชำระงวดแรก หรืออาจจะได้รับหลังจากผ่อนครบทุกงวด

ถ้าในสัญญาระบุว่าจะได้รับเล่มหลังการผ่อนงวดสุดท้าย คุณควรติดต่อทำเรื่องผ่อนประกันตั้งแต่เนิ่นๆ อย่าปล่อยให้ประกันเดิมหมดอายุแล้วค่อยทำ เพื่อให้ความคุ้มครองต่อเนื่อง ไม่ขาดระยะ

ส่วนในเรื่องความคุ้มครองนั้น เมื่อได้รับเล่มกรมธรรม์มาแล้ว ไม่ว่าจะด้วยเงื่อนไขใด ก็จะยังได้รับความคุ้มครองเหมือนกรมธรรม์ที่ชำระเบี้ยประกันเต็มจำนวน หรือผ่อนผ่านเครดิตทุกอย่าง แม้จะเกิดอุบัติเหตุเล็กน้อยแค่ไหน จะมีคู่กรณีหรือไม่มี ก็หมดกังวลเรื่องค่าสินไหมทดแทน และการนำรถเข้าซ่อมตามอู่ต่างๆ ไปได้เลย
 

ข้อดีของการผ่อนประกันรถยนต์แบบไม่ใช้บัตรเครดิต

แน่นอนว่าการผ่อนประกันรถยนต์แบบไม่ใช้บัตรเครดิต อาจจะไม่ได้ช่วยให้ได้รับสิทธิพิเศษจากบัตร หรือสร้างเคดรดิตกับธนาคาร แต่ก็มีข้อดีหลายอย่างที่น่าสนใจ และเป็นประโยชน์ไม่แพ้กัน

• ช่วยให้คนที่ไม่มีบัตรเครดิตมีสภาพคล่องทางการเงิน ลดการจ่ายเงินก้อนใหญ่โดยไม่จำเป็น
• สามารถแบ่งจ่ายเป็นงวดได้โดยไม่เสียดอกเบี้ย (ตามเงื่อนไขของแต่ละบริษัทฯ)
• ไม่ต้องจ่ายเงินก้อนใหญ่ แต่ได้รับความคุ้มครองคุ้มค่าเหมือนเดิม 
• ทำให้มีเงินสำรองฉุกเฉินที่เพียงพอ เมื่อต้องเจอเหตุการณ์ที่ไม่คาดฝัน เช่น ตกงานกะทันหัน เกิดโรคระบาดที่กระทบกับการใช้ชีวิตและการทำงาน ต้องรักษาอาการเจ็บป่วยฉุกเฉิน เป็นต้น
  
  

ข้อควรรู้เมื่อคนไม่มีบัตรเครดิตอยากผ่อนประกันรถยนต์

แม้ว่าหลายบริษัทจะให้คนไม่มีบัตรเครดิตผ่อนประกันรถยนต์ได้แบบไร้ดอกเบี้ย ไม่ต่างจากคนที่จ่ายเต็มจำนวน หรือผ่อนผ่านบัตรเครดิตที่ร่วมรายการ แต่ก็มีหลายครั้งที่อาจมีดอกเบี้ยสูงกว่าการผ่อนผ่านบัตรได้ 

นอกจากนี้ ถ้าคนที่ผ่อนประกันรถยนต์แบบไม่ใช้บัตรเครดิต เกิดผิดนัดชำระตามที่ระบุไว้ในสัญญา จะมีการเก็บค่าปรับเพิ่มเติมเป็นดอกเบี้ย หรือค่าธรมมเนียมอื่น ๆ ซึ่งอาจจะสูงกว่าดอกเบี้ยปกติเป็นเท่าตัว และถ้าค้างชำระเพียง 1-2 งวดขึ้นไป นอกจากจะโดนเบี้ยปรับแล้ว กรมธรรม์จะโดนยกเลิกความคุ้มครองทันที         

ดังนั้นคนที่ไม่มีบัตรเครดิตแต่อยากผ่อนประกันรถยนต์ ควรศึกษารายละเอียดในสัญญาการผ่อนชำระให้รอบคอบ และอย่าชะล่าใจที่จะไม่เหลือเงินไว้เผื่อในส่วนของดอกเบี้ย หรือเบี้ยปรับ จนต้องกู้หนี้ยืมสินมาใช้จ่ายในส่วนนี้ 

ใครบ้างที่สามารถผ่อนประกันรถแบบไม่มีบัตรเครดิตได้?

คนที่จะผ่อนประกันรถแบบไม่มีบัตรเครดิตได้ ควรมีคุณสมบัติดังนี้ 

• มีวินัยทางการเงิน สามารถผ่อนจ่ายเงินตามวัน-เวลา ที่ระบุในสัญญาได้ครบทุกงวด เพื่อให้เงินนั้นเปลี่ยนมาเป็นความคุ้มครองได้ และลดปัญหาการผิดนัดชำระ ไม่ทำให้เงินที่จ่ายกลายเป็นเงินทิ้งเปล่า 
• สามารถระบุตัวตนได้ด้วยเอกสารสำคัญต่าง ๆ เช่น บัตรประชาชน ใบขับขี่ บัตรประจำตัวข้าราชการ ฯลฯ 
• มีที่อยู่อาศัยเป็นหลักแหล่ง หากเกิดการผิดนัดชำระ บริษัทประกันภัยหรือโบรกเกอร์ประกันภัย ในฐานะเจ้าหนี้ จะต้องติดตามตัวได้ 
• มีเอกสารแสดงความเป็นเจ้าของรถคันที่ทำเรื่องผ่อนประกันรถยนต์
  
  

ผ่อนประกันรถยนต์แบบไม่มีบัตรต้องใช้เอกสารอะไรบ้าง?

เอกสารในการผ่อนประกันรถยนต์แบบไม่มีบัตรเครดิต สามารถแบ่งได้ตามวิธีในการผ่อน ดังนี้

• ผ่อนเงินสดด้วยการโอนผ่านบัญชีธนาคาร ระบบ Internet banking หรือเคาท์เตอร์เซอร์วิส จะใช้บัตรประชาชน สำเนาทะเบียนบ้าน สำเนาเล่มทะเบียนรถ ในการยืนยันตัวตนเป็นหลัก (อาจใช้เอกสารเพิ่มเติมจากนี้ได้ ถ้าบริษัทฯ ร้องขอ)
• ผ่อนด้วยบัตร ATM หรือบัตรเดบิต จะใช้บัตรประชาชน สำเนาทะเบียนบ้าน สำเนาเล่มทะเบียนรถ ในการยืนยันตัวตน และใช้เลขบัตร ATM หรือบัตรเดบิต สำหรับทำเรื่องหักบัญชีอัตโนมัติกับธนาคารผู้ออกบัตร
  
  

เลือกซื้อประกันรถยนต์ผ่อนได้ ไม่มีบัตรเครดิตที่ไหนดี?

เมื่อรู้แบบนี้แล้ว คนไม่มีบัตรเครดิตก็อย่าลืมมองหาแผนประกันที่ผ่อนได้ เพื่อวางแผนผ่อนชำระประกันในปีต่อไป ซึ่งวิธีที่ทำได้ง่ายและรวดเร็วที่สุด คือ เช็คเบี้ยประกันหรือราคาประกันรถยนต์ ของบริษัทที่ให้ผ่อนได้ เช่น วิริยะประกันภัย ไทยวิวัฒน์ประกันภัย ธนชาติประกันภัย สินมั่นคงประกันภัย รู้ใจประกันภัย ฯลฯ ผ่านระบบออนไลน์ 

โดยควรเปรียบเทียบเบี้ยประกัน ดอกเบี้ย เงื่อนไขการชำระ จำนวนงวด เงื่อนไขการได้รับเล่มกรมธรรม์ตัวจริง และเบี้ยปรับกรณีผิดนัดชำระ จากบริษัทประกันภัยหรือโบรกเกอร์หลายเจ้า ก่อนจะตัดสินใจว่าจะซื้อประกันรถยนต์ออนไลน์ที่ไหนดี รวมถึงตรวจสอบความน่าเชื่อถือของบริษัทหรือโบรกเกอร์ที่ให้ผ่อนได้

โดยดูจากเอกสารอนุญาตประกอบกิจการจากสำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.) การจดทะเบียนบริษัท รายได้ ผลประกอบการในปีที่ผ่านมา และรีวิวในโซเชียลมีเดียต่างๆ  

“ประกันภัยรถยนต์” คือตัวช่วยสำคัญที่ช่วยเพิ่มความมั่นใจ และความปลอดภัยให้คนใช้รถ ในฐานะผู้มอบความคุ้มครองต่อชีวิตและทรัพย์สิน อย่าปล่อยให้การไม่มีบัตรเครดิต เป็นข้อจำกัดที่ทำให้คุณไม่ทำ

หรือคิดที่จะไม่ต่อประกันรถ จนต้องเผชิญกับเหตุการณ์ความสูญเสียเพียงลำพัง เพราะวันนี้คนไม่มีบัตรเครดิตก็ผ่อนประกันรถยนต์ได้แล้ว