เมื่อวันที่ประกันรถยนต์หมดอายุใกล้เข้ามาถึง คนที่ทำประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจ ก็มักจะวางแผนต่อประกันรถกันไว้ตั้งแต่เนิ่นๆ แล้ว เพื่อยืดอายุความคุ้มครองของกรมธรรม์ให้ยาวนานขึ้นไปอีกปี  

แต่อย่างไรก็ตาม SMILE INSURE เชื่อว่า อาจจะไม่ใช่ทุกคนที่จะสามารถจำวันหมดอายุของประกันรถได้ เพราะงานเยอะจนลืมวันลืมคืน หรือมีอะไรในชีวิตให้ต้องรับผิดชอบหลายอย่าง จนทำให้ลืมต่อประกันรถยนต์ไปเลย

ซึ่งการลืมต่อประกันรถ ไม่ใช่เรื่องดีสำหรับคนมีรถ เพราะมีข้อเสียหลายอย่าง ที่คุณอาจไม่เคยรู้มาก่อน ดังนั้นวันนี้เราเลยจะพามาดูกันว่า ถ้าคุณต่อประกันไม่ทันภายในระยะเวลาที่ประกันหมดอายุ หรือสิ้นสุดความคุ้มครอง จะเกิดอะไรขึ้นบ้าง? 

เข้าใจความสำคัญของประกันรถยนต์ภาคสมัครใจก่อนต่อประกันรถ 

เมื่อซื้อรถยนต์มาคันหนึ่ง หน้าที่สำคัญที่คนมีรถต้องทำให้ถูกต้องตามกฎหมายประกันภัยตามพระราชบัญญัติคุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถ พ.ศ. 2535 คือ การทำ พ.ร.บ. 

เพื่อเป็นตัวช่วยในการบรรเทาความเดือดร้อนต่อชีวิตและทรัพย์สิน ของผู้ทำประกันและคู่กรณี ที่ได้รับบาดเจ็บหรือเสียชีวิตจากอุบัติเหตุบนท้องถนน ด้วยการรับผิดชอบค่ารักษาพยาบาล กรณีบาดเจ็บ และค่าปลงศพ กรณีเสียชีวิต 

แต่ต้องยอมรับว่าค่าเบี้ย พ.ร.บ. ที่คนมีรถต้องจ่ายเป็นประจำทุกปี มีราคาไม่สูง (เช็กราคาพ.ร.บ. คลิก) ทำให้บางครั้ง พ.ร.บ. เพียงอย่างเดียว ก็ไม่สามารถคุ้มครองความเสียหายได้ครอบคลุมทั้งหมด ผู้ทำประกันเลยต้องรับผิดชอบค่าใช้จ่ายที่เกินทุนประกันด้วยตัวเอง 

ดังนั้นคนส่วนใหญ่จึงเลือกที่จะทำประกันรถยนต์ภาคสมัครใจ หรือที่เราเรียกกันติดปากว่า “ประกันรถ” ควบคู่กันไปด้วย และต่อประกันรถอย่างสม่ำเสมอ เพื่อลดความเสี่ยงด้านค่าใช้จ่าย ลดโอกาสการเป็นหนี้สินโดยไม่ตั้งใจ รวมถึงเพิ่มความคุ้มครองชีวิตและทรัพย์สินให้ครอบคลุมมากยิ่งขึ้น 

เพราะประกันประเภทนี้มีให้เลือกซื้อได้หลากหลายรูปแบบ ตั้งแต่ประกันชั้น 1 ไปจนถึงประกันชั้น 3 อีกทั้งยังเลือกเงื่อนไขความคุ้มครอง และทุนประกันในด้านต่างๆ ได้ตามงบประมาณที่มีด้วย

พูดได้ว่า ถึงแม้ประกันรถยนต์ภาคสมัครใจ จะไม่ใช่สิ่งที่กฎหมายบังคับให้ทำ แต่ก็มีความสำคัญไม่แพ้พ.ร.บ. ถ้าคุณไม่อยากเสี่ยงกับเหตุการณ์ไม่คาดฝัน ก็ควรทำประกันรถยนต์ภาคสมัครใจ และต่อประกันต่อเนื่องทุกปี อย่าปล่อยให้ประกันรถหมดอายุ 

เพราะอุบัติเหตุสามารถเกิดขึ้นได้ตลอดเวลา และตัวคุณเองก็ไม่สามารถคาดเดาล่วงหน้าได้ว่า ความเสียหายที่เกิดขึ้นจะมีความรุนแรงมากน้อยแค่ไหน? 

ทำไมต้องต่อประกันรถเป็นประจำ?

สาเหตุที่ทุกคนควรต่อประกันรถเป็นประจำ เป็นเพราะประกันรถเป็นประกันภัยระยะสั้นที่จะหมดอายุทุกๆ 1 ปี ถ้าไม่อยากขับรถแบบกล้าๆ กลัวๆ หรือไม่อยากเจอกับอุบัติเหตุไม่คาดฝัน แล้วพบว่าเคลมค่าสินไหมทดแทนไม่ได้เลย ก็ควรติดต่อบริษัทประกันหรือโบรกเกอร์ เพื่อทำเรื่องต่อประกันเป็นประจำทุกปี 

ประกันรถขาดได้กี่วัน? และควรต่อประกันรถตอนไหนดี?

สำหรับความสงสัยที่ว่าประกันรถขาดได้กี่วัน? SMILE INSURE ขอตอบว่า “ขาดไม่ได้เลยสักวัน” เพราะประกันรถที่หมดอายุ จะยกเลิกความคุ้มครองไปโดยอัตโนมัติ และเมื่อไม่มีความคุ้มครองแล้ว ก็หมายความว่าเจ้าของรถต้องแบกรับความเสี่ยงเพิ่มขึ้น ดังนั้นเราจึงควรต่อประกันรถเอาไว้ตั้งแต่เนิ่นๆ อย่าปล่อยปละละเลย หรือผัดวันประกันพรุ่งจนประกันรถขาด

โดยคุณสามารถเลือกได้ว่าจะต่อประกันรถกับบริษัทประกันเดิม หรือบริษัทประกันใหม่ก็ได้ ขึ้นอยู่กับความต้องการ แต่ถ้าระหว่างทำประกันเคยมีประวัติเคลมมาก่อนแล้ว ไม่ว่าจะเคลมแห้งหรือเคลมสด การต่อประกันรถกับบริษัทเดิม อาจทำให้คุณต้องจ่ายค่าเบี้ยประกันแพงขึ้นกว่าเดิม แต่ถ้าไม่เคยใช้สิทธิ์การเคลมมาก่อน ก็จะได้รับส่วนลดค่าเบี้ยจากบริษัทเดิม
 

หรือสามารถนำใบแจ้งเตือนพร้อมยอดชำระค่าเบี้ยที่ได้รับส่วนลดแล้ว ไปต่อรองกับบริษัทประกันใหม่ เพื่อรับส่วนลดเพิ่มเติมได้ (เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทกำหนด)

ทั้งนี้ หากประกันรถใกล้หมดอายุ เจ้าของรถสามารถต่อประกันรถล่วงหน้าได้นานสุดถึง 6 เดือน แต่คนส่วนใหญ่จะนิยมต่อล่วงหน้าประมาณ 3 เดือน เพื่อต่ออายุประกัน พ.ร.บ. และภาษีรถยนต์ ให้เสร็จสิ้นในวันเดียวกัน (พ.ร.บ. และภาษีรถ ต่ออายุล่วงหน้าได้ไม่เกิน 3 เดือน) 

ข้อควรรู้: สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.) กำหนดให้ช่วงเวลาที่ประกันรถหมดอายุ คือ หลังจาก 16.30 น. ของวันที่ระบุไว้ว่าจะสิ้นสุดกรมธรรม์ ไม่ใช่ 24.00 น. อย่างที่บางคนเคยเข้าใจ 

ถ้าต่อประกันรถไม่ทัน จะเกิดอะไรขึ้น?

ถ้าหากลืมต่อประกัน หรือผัดวันประกันพรุ่ง จนทำให้ไม่สามารถต่อประกันรถได้ทันภายในวันและเวลาที่กรมธรรม์หมดอายุ จะเกิดผลเสียตามมามากมาย เช่น  

• หากเกิดอุบัติเหตุรถชน แม้คุณจะเป็นฝ่ายถูก ก็ไม่สามารถเคลมค่าสินไหมทดแทนได้ทุกกรณี ทำให้ต้องรับผิดชอบความเสียหายส่วนเกินจากพ.ร.บ. ทั้งในส่วนของตัวเอง และคู่กรณีด้วยตัวเองทั้งหมด 
• หากเกิดอุบัติเหตุรถชนและคุณเป็นฝ่ายผิด มีโอกาสที่คู่กรณีจะใช้เรื่องนี้มาเรียกร้องค่าเสียหายที่มากขึ้นได้
• หากเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝันอื่นๆ ที่นอกเหนือจากรถชน เช่น รถยางแตก น้ำท่วมรถ รถหาย ฯลฯ ก็ไม่สามารถเคลมได้เช่นกัน (ปกติแล้วประกันรถชั้น 1 จะให้ความคุ้มครองครอบคลุมเรื่องเหล่านี้ด้วย) 
• ไม่มีผู้ช่วยในยามเกิดเหตุฉุกเฉินในสถานที่ที่ไม่คุ้นเคย เพราะสมัยนี้หลายบริษัทประกันจะมีบริการ Call Center หรือแอปพลิเคชั่น ที่ให้การช่วยเหลือผู้ทำประกันตลอด 24 ชม. ถ้าคุณไม่ต่อประกันรถ ก็จะพลาดสิทธิ์นี้ไปอย่างน่าเสียดาย 
  
  

How to…ต่อประกันรถ

สำหรับมือใหม่ที่เพิ่งมีรถคันแรก และไม่รู้ว่าประกันรถยนต์หมดอายุ ต่อยังไง มีคำแนะนำเกี่ยวกับการต่อประกันรถออนไลน์มาฝาก ซึ่งเป็นทางเลือกที่ทำได้ง่าย ไม่ยุ่งยาก เพราะทำได้ทุกที่ ทุกเวลา หมดปัญหาการต่อประกันแบบดั้งเดิม ที่ต้องเจอการรอคอย เลื่อนนัด หรือผิดนัด จากตัวแทนประกันหรือโบรกเกอร์

โดยสิ่งที่ควรทำเป็นอันดับแรก คือ เตรียมเอกสารสำคัญสำหรับต่อประกันรถ ดังนี้

• สำเนาบัตรประชาชนของผู้ที่เป็นเจ้าของรถ 
• สำเนาใบขับขี่ของเจ้าของรถ หรือผู้ที่จะระบุชื่อไว้ในกรมธรรม์ประกันรถยนต์ 
• สำเนาหนังสือการจดทะเบียนรถยนต์ 
• สำเนากรมธรรม์ประกันรถยนต์เล่มปัจจุบัน หรือใบเตือนการต่ออายุประกันรถจากบริษัทประกัน
  
  

หลังจากนั้นก็ตัดสินใจว่าจะไปต่ออายุประกันรถกับบริษัทประกันหรือโบรกเกอร์ไหนดี? แล้วค่อยเข้าไปที่เว็บไซต์ของบริษัทนั้นๆ 

แต่ถ้าไม่รู้ว่าจะไปที่ไหนดี ต้องนี่เลย “SMILE INSURE” โบรกเกอร์ชั้นนำที่มีทีมงานมืออาชีพคอยช่วยเหลือให้การต่อประกันรถของคุณเป็นเรื่องง่ายขึ้น เลือกประกันได้อย่างตรงใจ อีกทั้งยังได้รับความคุ้มครองทันที โดยไม่ต้องรอเล่มกรมธรรม์

• เข้าเว็บไซต์ www.smileinsure.co.th  
• กรอกข้อมูลเกี่ยวกับรถ ได้แก่ ยี่ห้อรถ รุ่นรถ ปีที่จดทะเบียน บริษัทประกันเดิม และประเภทของประกันรถที่สนใจ
• คลิกปุ่ม “เช็คเบี้ย คลิก!” เพื่อดูทุกแผนประกันในภาพรวม หรือคลิกที่ปุ่ม “เปรียบเทียบ” เพื่อเปรียบเทียบข้อมูลสำคัญระหว่างแผนประกันต่างๆ 
• สมัครสมาชิก และกรอกข้อมูลให้ครบถ้วน 
• กรอกเลข OTP ที่ได้รับทาง SMS 
• กดปุ่ม “ทำรายการต่อ” เพื่อเข้าสู่ระบบสมาชิก 
• กรอกข้อมูลผู้เอาประกันให้ครบถ้วน *ในขั้นตอนนี้สามารถเลือกซื้อ พ.ร.บ. เพิ่มเติมได้  
• คลิกปุ่ม “ถัดไป” และคลิก “ยอมรับ” เงื่อนไขการซื้อประกัน
• เลือกวิธีการจัดส่งเอกสารกรมธรรม์ และกรอกข้อมูลให้ครบถ้วน *ถ้าเลือกรับกรมธรรม์อิเล็กทรอนิกส์ จะไม่เสียค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม
• ชำระเงิน และรอรับกรมธรรม์ตามช่องทางที่เลือก 

ประกันรถเป็นสิ่งสำคัญที่ไม่ควรปล่อยให้หมดอายุเลยแม้แต่วันเดียว ถ้าไม่อยากเจอกับเหตุการณ์ต่อประกันรถไม่ทัน และพลาดสิทธิ์ในการเคลมค่าสินไหมทดแทน ก็สามารถเตือนความจำตัวเองได้ด้วยวิธีง่ายๆ 

อย่างจดบันทึกไว้ในสมุด ตั้งแจ้งเตือนในโทรศัพท์ หรืออัปเดตข้อมูลที่อยู่/อีเมลให้เป็นปัจจุบัน เพื่อให้บริษัทประกันเดิมส่งใบแจ้งเตือนการต่ออายุประกันให้คุณล่วงหน้าได้อย่างถูกต้อง  

ต่อประกันรถออนไลน์ พร้อมรับส่วนลดพิเศษ โปรโมชั่นผ่อน 0% และของรางวัลฟรี! ทุกเดือนได้แล้ววันนี้ คลิก SMILE INSURE 

ขอบคุณข้อมูลจาก

• สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.)   การประกันภัยความรับผิดต่อสาธารณะ