รถ EV ไฟไหม้ ประกันคุ้มครองแค่ไหน เคลมแบตเตอรี่ได้หรือไม่

รถ EV ไฟไหม้มีโอกาสเคลมประกันได้ หากกรมธรรม์มีความคุ้มครองความเสียหายจากไฟไหม้ และเหตุการณ์ไม่เข้าข้อยกเว้นของบริษัทประกัน โดยประกันรถยนต์ไฟฟ้าตามแบบกรมธรรม์ คปภ. ระบุความคุ้มครองกรณีรถไฟไหม้ รวมถึงความเสียหายต่อรถที่เป็นผลจากไฟไหม้ ไม่ว่าจะเกิดจากการไหม้ไม่ว่าจะเกิดจากการไหม้ด้วยตัวเองหรือสาเหตุภายนอกอื่น ๆ แต่รายละเอียดการจ่ายค่าสินไหม โดยเฉพาะ “แบตเตอรี่ EV”  จะต้องพิจารณาจากทุนประกัน อายุแบตเตอรี่ และเอกสารแนบท้ายของแต่ละบริษัทประกันร่วมด้วย

รถ EV ไฟไหม้ ประกันคุ้มครองอะไรบ้าง

1. ความเสียหายต่อตัวรถจากไฟไหม้

ในหมวดความคุ้มครองรถยนต์สูญหาย ไฟไหม้ แบบกรมธรรม์ระบุว่า กรณีรถไฟไหม้ บริษัทจะชดใช้ค่าสินไหมเมื่อรถเกิดความเสียหายจากไฟไหม้ ไม่ว่าจะเป็นการไหม้โดยตัวเอง หรือเป็นการไหม้ที่เป็นผลสืบเนื่องจากสาเหตุอื่นใด ทั้งนี้ต้องอยู่ภายใต้เงื่อนไขและข้อยกเว้นของกรมธรรม์

 2. แบตเตอรี่รถยนต์ไฟฟ้า 

แบตเตอรี่เป็นชิ้นส่วนสำคัญและมีมูลค่าสูงในรถ EV หากเสียหายจากไฟไหม้จนต้องเปลี่ยนใหม่ทั้งชุด บริษัทประกันจะพิจารณาชดใช้ตามตารางอัตราค่าสินไหมแบตเตอรี่ โดยนับอายุการใช้งานจากวันที่รับมอบรถ หรือวันที่ตามเอกสารรับประกันแบตเตอรี่ แล้วแต่วันใดเกิดขึ้นก่อน

อัตรานี้สำคัญมากในทางปฏิบัติอาจต้องคิดตามอายุแบตเตอรี่และเงื่อนไขกรมธรรม์ที่ซื้อไว้ แต่บางบริษัท อาจมีความคุ้มครองแบตเตอรี่ 100% ในระยะเวลา 5 ปี

3. รถเสียหายสิ้นเชิง

ถ้ารถเสียหายหนักจนไม่สามารถซ่อมให้อยู่ในสภาพเดิมได้ หรือเสียหายไม่น้อยกว่าร้อยละ 70 ของมูลค่ารถ ณ ขณะเกิดความเสียหาย อาจเข้าข่าย “เสียหายสิ้นเชิง” ตามเงื่อนไขในแบบกรมธรรม์

รถ EV ไฟไหม้ กรณีไหนอาจไม่คุ้มครอง 

แม้กรมธรรม์จะมีความคุ้มครองไฟไหม้ แต่ไม่ได้หมายความว่าทุกกรณีจะเคลมได้เสมอไป โดยเฉพาะกรณีที่เกี่ยวข้องกับการดัดแปลง ระบบไฟฟ้า แบตเตอรี่ หรือเครื่องชาร์จ

ตัวอย่างกรณีที่ควรระวัง

สำหรับเครื่องชาร์จรถยนต์ไฟฟ้าส่วนบุคคล เอกสารแนบท้ายของ คปภ. ระบุข้อยกเว้นหลายกรณี เช่น การใช้งานผิดวิธี การซ่อมแซม ดัดแปลง หรือบำรุงรักษาที่ขัดต่อคำแนะนำของผู้ผลิต รวมถึงการอัปเดตซอฟต์แวร์ที่ไม่ได้รับอนุมัติจากผู้ผลิตหรือผู้จัดจำหน่าย

ไฟไหม้ระหว่างชาร์จรถ EV เคลมได้ไหม

กรณีไฟไหม้ระหว่างชาร์จต้องแยกเป็น 3 ส่วน

จุดที่เจ้าของรถ EV มักเข้าใจผิดคือ ประกันรถยนต์ EV ไม่ได้แปลว่าจะคุ้มครอง Home Charger ที่บ้านโดยอัตโนมัติ เพราะเครื่องชาร์จอาจต้องซื้อความคุ้มครองเพิ่มเติมแยกต่างหากตามเอกสารแนบท้าย

ประกัน EV แบบไหนเหมาะ ถ้ากังวลเรื่องไฟไหม้

Checklist ก่อนซื้อประกันรถ EV 

ก่อนตัดสินใจซื้อหรือเปรียบเทียบประกัน EV ให้เช็คหัวข้อต่อไปนี้

1. กรมธรรม์มีความคุ้มครองไฟไหม้รถยนต์หรือไม่

2. ทุนประกันเพียงพอกับมูลค่ารถหรือไม่

3. แบตเตอรี่ EV คิดค่าสินไหมตามอายุหรือเงื่อนไขใด

4. หากแบตเตอรี่ต้องเปลี่ยนทั้งชุด บริษัทจ่ายกี่เปอร์เซ็นต์

5. ซ่อมศูนย์ได้หรือไม่ และศูนย์รองรับรถ EV รุ่นนั้นหรือไม่

6. คุ้มครอง Home Charger หรือ Wall Box หรือไม่

7. มีบริการลากรถ EV ไปศูนย์ซ่อมที่รองรับหรือไม่

8. มีข้อยกเว้นเกี่ยวกับการชาร์จ ดัดแปลง ซ่อมแบตเตอรี่ หรือซอฟต์แวร์หรือไม่

ตัวอย่างสถานการณ์จริง

เคสที่ 1: รถ EV อายุ 1 ปี ไฟไหม้จากอุบัติเหตุ

หากรถ EV มีประกันชั้น 1 จะคุ้มครองครอบคลุมกรณีเกิดเหตุไฟไหม้ทุกรูปแบบ ในส่วนของแบตเตอรี่จะชดเชยตามอายุการใช้งาน

เคสที่ 2: รถ EV อายุ 4 ปี แบตเตอรี่ไหม้จนต้องเปลี่ยนทั้งชุด

เจ้าของรถอาจไม่ได้รับค่าสินไหมแบตเตอรี่เต็ม 100% เพราะตารางอัตราชดใช้กำหนดว่าแบตเตอรี่เกิน 3 ปี แต่ไม่เกิน 4 ปี ชดใช้ 70% และเกิน 4 ปี แต่ไม่เกิน 5 ปี ชดใช้ 60% แต่บางบริษัทประกันภัย ให้ความคุ้มคอรงแบตเตอรี่ 100% ในระยะเวลา 5 ปี

เคสที่ 3: ไฟไหม้จาก Home Charger ที่ติดตั้งไม่ได้มาตรฐาน

กรณีนี้ต้องตรวจสอบว่าเครื่องชาร์จมีเอกสารแนบท้ายคุ้มครองหรือไม่ และติดตั้งตามมาตรฐานของผู้ผลิตหรือผู้จำหน่ายหรือไม่ เพราะเอกสารแนบท้ายเครื่องชาร์จมีข้อยกเว้นเกี่ยวกับการใช้งาน ดัดแปลง ซ่อมแซม และการทำผิดคำแนะนำของผู้ผลิต

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับรถ EV ไฟไหม้และประกัน

รถ EV ไฟไหม้ ประกันชั้น 1 คุ้มครองไหม?

โดยทั่วไปตัวรถยนต์ คุ้มครองไฟไหม้ทุกกรณี แต่ต้องดูรายละเอียดกรมธรรม์ ทุนประกัน และเงื่อนไขเฉพาะของบริษัทประกัน

แบตเตอรี่ EV ไฟไหม้ ประกันจ่ายเต็มไหม?

บางบริษัทประกันภัยอาจมีแผนประกันสำหรับรถ EV โดยเฉพาะที่ให้ความคุ้มครองแบตเตอรี่ 100 % โดยไม่มีการหักค่าเสื่อมใดๆเพิ่มเติม

ไฟไหม้ตอนชาร์จรถ EV เคลมได้ไหม?

ต้องดูสาเหตุไฟไหม้และเงื่อนไขกรมธรรม์ หากเกิดกับตัวรถอาจอยู่ในหมวดไฟไหม้ แต่ถ้าเกี่ยวข้องกับ Home Charger ต้องดูว่ามีเอกสารแนบท้ายคุ้มครองเครื่องชาร์จหรือไม่

Home Charger ไฟไหม้ ประกันรถ EV คุ้มครองไหม?

ไม่ควรสรุปว่าคุ้มครองอัตโนมัติ ต้องดูว่าซื้อความคุ้มครองเครื่องชาร์จเพิ่มเติมหรือไม่ เพราะเอกสารแนบท้ายสำหรับเครื่องชาร์จเป็นความคุ้มครองเพิ่มเติมแยกต่างหาก

ถ้าดัดแปลงรถ EV แล้วไฟไหม้ ประกันจ่ายไหม?

มีความเสี่ยงถูกปฏิเสธเคลม หากการดัดแปลงเกี่ยวข้องกับสาเหตุไฟไหม้ หรือขัดกับเงื่อนไขของผู้ผลิตและกรมธรรม์ ควรแจ้งบริษัทประกันก่อนดัดแปลงทุกครั้ง

รถ EV ไฟไหม้ ต้องทำอย่างไรเป็นอันดับแรก?

ให้หยุดใช้รถทันที ออกจากพื้นที่เสี่ยง โทรแจ้งเหตุฉุกเฉิน แจ้งบริษัทประกัน ถ่ายรูปและวิดีโอไว้เป็นหลักฐาน และห้ามซ่อมหรือเคลื่อนย้ายโดยไม่จำเป็นก่อนแจ้งประกัน ยกเว้นเพื่อความปลอดภัย

สรุป รถ EV ไฟไหม้ ประกันคุ้มครองแค่ไหน

รถ EV ไฟไหม้สามารถเคลมประกันได้ในหลายกรณี หากกรมธรรม์มีความคุ้มครองไฟไหม้และไม่เข้าข้อยกเว้น แต่จำนวนเงินที่ได้รับจริงขึ้นอยู่กับทุนประกัน ลักษณะความเสียหาย อายุแบตเตอรี่ เอกสารแนบท้าย และเงื่อนไขของบริษัทประกันแต่ละแห่ง โดยเฉพาะแบตเตอรี่ EV ที่อาจคิดค่าสินไหมตามอายุการใช้งาน ไม่ได้จ่ายเต็ม 100% ทุกกรณี

คำแนะนำจาก Smile Insure ก่อนซื้อประกันรถ EV ควรส่งรุ่นรถ ปีรถ จังหวัด ทุนประกันที่ต้องการ และข้อมูลการติดตั้ง Home Charger ให้ผู้เชี่ยวชาญช่วยเทียบแผน เพราะประกัน EV แต่ละบริษัทมีรายละเอียดเรื่องแบตเตอรี่ ศูนย์ซ่อม เครื่องชาร์จ และข้อยกเว้นไม่เหมือนกัน